El momento es de crisis mundial por la pandemia del COVID-19. Y cuando las operaciones comerciales se interrumpen, quienes más sufren son las micro, pequeñas y medianas empresas , las cuales no trabajan con un alto volumen de efectivo y por ello necesitan acceder a fuentes de crédito y lograr agilidad en la anticipación de cuentas por cobrar.

Pero el escenario actual no está facilitando este acceso. Incluso con el gran aumento de la demanda de crédito de las empresas, y con la liberación de R$ 1,2 billones a las instituciones financieras realizada por el Banco Central justo al comienzo de la crisis, existen varias dificultades para anticipar cuentas por cobrar y liberar fondos.  

Para comprender mejor el escenario, vea por qué las empresas realmente necesitan crédito en este momento y cuál es la mejor manera de ayudarlas.

Hubo un aumento significativo en la demanda de crédito por parte de las empresas y en la dificultad para acceder a él.

En medio de la pandemia del nuevo coronavirus, el Banco Central anunció que las entidades financieras registraron un incremento de 61,4%, entre el 9 de marzo y el 3 de abril de 2020, en las concesiones de crédito a personas jurídicas, haciendo la comparación con igual rango de 2019.

Los datos tienen en cuenta las operaciones libres, es decir, aquellas que no utilizan recursos de la caja de ahorro o del Banco Nacional de Desarrollo Económico y Social (BNDES).

Dificultad principal: los bancos comenzaron a pedir más garantías a los minoristas

Ante el riesgo desconocido de la crisis que estamos viviendo, los grandes bancos -aun con la totalidad del monto liberado por el Banco Central- mantuvieron sus tasas de interés y, para complicar aún más la situación, aumentaron sus requerimientos de garantía.

Según entrevistas de Valor Econômico con pequeñas y medianas empresas, hay varios informes de que el dinero no está llegando a donde debe ir. También vale la pena señalar que la paralización de las ventas, con el cierre del comercio, redujo la disponibilidad de créditos de tarjetas para las empresas.

Si las modalidades que ofrecen los bancos son las mismas que ofrecían antes de la crisis, incluso utilizando las mismas tasas de interés, está claro que esto no ayuda a las pymes en el momento actual.

Fintechs proponen solucionar los cuellos de botella del sistema bancario tradicional

Esta falta de adecuación y dificultades generadas en el intento de acceder al crédito a través del sistema bancario tradicional no es nueva en el país. En 2019, PwC realizó un estudio sobre las fintech de crédito y encontró entre sus encuestados que hay una serie de cuellos de botella que estas empresas pueden resolver.

Estos cuellos de botella van desde la necesidad de obtener agilidad en la anticipación de cobros, con aprobación de crédito más rápida y menos burocrática (86%), pasando por mejores condiciones de pago (67%) e incluso aumentando el límite de crédito ofrecido (42%).

Fuente: PwC | Encuesta de Crédito Fintech 2019

Con los cambios que se están produciendo y el aumento de empresas digitales que brindan servicios financieros, también destacan las techfins que pueden solucionar esta serie de problemas generados por los bancos.

Las pequeñas y medianas empresas necesitan capital de trabajo y opciones de crédito como el pago anticipado de cuentas por cobrar

En este punto, no debe quedar ninguna duda de que el acceso al crédito y otras formas de lograr agilidad en la anticipación de cobros son fundamentales para la supervivencia de las empresas.

El estudio Panorama PME: los impactos del COVID-19 y los pasos para la recuperación , realizado por PEGN, Pesquisa Digitais y Endeavor con las PYME brasileñas en mayo de 2020, encontró que el 77,7% de los negocios consultados ya había tenido un impacto negativo en su ingresos durante la crisis.

Pero el problema va más allá. Según datos del mismo estudio, el 52,4% de las empresas solo cuentan con efectivo suficiente para mantener operaciones durante los próximos 6 meses. Esto significa que varias pequeñas y medianas empresas corren un grave riesgo de no poder sostenerse hasta fin de año. Y el acceso al crédito podría cambiar esa historia.

Tiempo estimado (en meses) que las pymes pueden operar con su caja actual (Fuente: Estudio Panorama PME )

Con todo este panorama, es fácil entender la necesidad actual y comprender que en este difícil escenario es importante buscar alternativas en el mercado.

 

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Escrito por

Equipo Sky.One

Este contenido fue producido por el equipo de expertos en transformación digital y en la nube de SkyOne.