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En Brasil, las empresas buscan aumentar sus ventas a través de métodos de pago fáciles para sus clientes, que pueden ser a plazos, con facturas, cheques o libretas.
Con estas opciones de pago, surge la posibilidad de que la empresa anticipe las cuentas por cobrar.
¿Alguna vez has oído hablar de este término? ¿Sabes cómo hacer esta acción financiera? ¿Y cuándo vale la pena tomar esa decisión?
Para responder a estas preguntas y dejar claro qué es el prepago de cuentas por cobrar, hemos preparado un completo contenido sobre el tema con todo lo que necesitas saber para identificar ahora mismo si es el momento de hacerlo y qué opciones hay para ello. ¡Verificar!
¿Qué es el pago anticipado de cuentas por cobrar?
La anticipación de cuentas por cobrar ocurre cuando una empresa tiene una serie de montos a recibir en el futuro, provenientes principalmente de ventas a plazos con tarjeta de crédito, cheques y efectos posfechados, y solicita este dinero por adelantado para aumentar su liquidez en efectivo y promover una buena salud financiera de la empresa.
Usando el ejemplo de un distribuidor de alimentos, es común que las ventas se realicen a plazos y que los recibos lleguen solo meses después. Con la anticipación de cuentas por cobrar, la empresa puede disponer de este monto antes de lo previsto para cubrir gastos más urgentes , evitando la acumulación de deudas que traerían altas tasas de interés.
Como su nombre lo indica, es la acción de anticipar cantidades que solo se pagarían en el futuro al efectivo de la empresa. Es la transformación de la venta a plazos en efectivo a la vista.
Con base en la cantidad de recibos que las empresas hacen mensualmente, el empresario puede anticipar recibos futuros y obtener anticipos de recibos como una forma de financiamiento, para invertir o pagar otras deudas y gastos, todo en base al monto previsto.
En general, anticipar la recepción de estos montos es una posibilidad para las empresas de ajustar sus gastos e inversiones ante períodos de posible escasez de flujo de caja. El propietario de la empresa puede utilizar esta fuente de financiación para inyectar dinero en efectivo en la empresa para futuros proyectos o expansión.
¿Adelanto de cuentas por cobrar o préstamo?
Como hemos visto, el pago anticipado de cuentas por cobrar puede parecer similar a un préstamo, con la diferencia de que en este caso la empresa ya tendría acceso a estos montos. En el préstamo, la empresa toma prestada una cantidad que luego le será devuelta con tasas de interés.
Pero para que las empresas obtengan el dinero que necesitan, es más fácil recurrir a anticipos de cuentas por cobrar que a préstamos bancarios. Los bancos, tradicionalmente más conservadores, tienen menos probabilidades de liberar un préstamo, con varios puntos en el proceso que generan burocracia para acceder a estos montos.
Básicamente, cada una de estas opciones de soluciones de entrega de valor tendrá ventajas y desventajas. Lo más importante al principio es comprender la tarifa que se cobra por cada transacción .
Pensando en la anticipación de las cuentas por cobrar, hay 2 tipos principales de venta que pueden interferir con la tarifa cobrada para que pueda tomar esta decisión:
- Crédito a plazos a corto plazo;
- Crédito en cuotas a largo plazo.
Para cada una de estas opciones, la empresa contratada puede cobrar una tarifa diferente y, por lo general, cuanto mayor sea el plazo de pago, quedando varios meses para disponer de las cantidades en efectivo, mayor será el importe que tendrás que pagar para obtenerlas por adelantado. .
¿Cómo prepagar las cuentas por cobrar?
Ya entendemos cómo funciona el pago anticipado de cuentas por cobrar y cuáles son las diferencias entre esta opción y el préstamo. Pero, ¿cómo hacer esto en la práctica?
Para obtener una anticipación, primero debe seguir dos pasos: determinar cómo es la salud financiera de la empresa y elegir los servicios que ofrecen esta opción de anticipación.
1. Analiza la salud financiera para determinar la cantidad que necesitas anticipar
En este primer paso, debe tener una visión global de todos sus recibos esperados para determinar la cantidad exacta que realmente necesita anticipar.
Puede ser difícil sacar conclusiones rápidas, por lo que es una acción necesaria organizar todas tus previsiones de pago en un solo lugar, donde puedas ver el total de liberaciones a recibir por mes, así como el registro mes a mes de estas entradas.
Con esta información en la mano, ya tiene una muy buena visión de lo que debe recibir y puede hacer comparaciones con sus cuentas por pagar o los montos que generalmente se gastan todos los meses para ver si necesitará la anticipación.
Muchas empresas utilizan un ERP de Gestión para realizar este control.
2. Infórmate de los servicios disponibles para anticipos
Dado que las ventas a plazos con tarjeta de crédito, recibos, cheques o cuadernillos representan el mayor volumen de ventas a plazos en las empresas, existe la posibilidad de anticipar cobros contactando directamente con los operadores. El detalle es que suelen tener tarifas muy diferentes entre sí, por lo que vale la pena hacer una investigación detallada antes.
Algunas fintechs de crédito también están innovando en este mercado, utilizando tecnología para anticipar las cuentas por cobrar. Pero ahora es el techfins , que al ser menos burocráticas ofrecen más posibilidades de adelantar los importes en la cuenta en menos tiempo.
Pero una buena alternativa es buscar soluciones que se conecten a su software de gestión capa más sencilla de servicios financieros conectados directamente a sus registros de transacciones.
¿Cuándo prepagar las cuentas por cobrar?
¿Cuándo necesita el propietario de la empresa tomar la decisión de anticipar estos recibos esperados para los próximos meses? Podemos decir que hay 3 momentos principales para hacer esta elección:
Cuando la previsión de flujo de caja muestra un escenario positivo
Antes de considerar un pago inicial, el propietario de la empresa debe observar detenidamente la consistencia de los recibos que recibe cada mes. Tener esta previsión de flujo de caja es fundamental para saber exactamente qué necesitas anticipar y qué puedes esperar a recibir en el futuro.
Cuando hay posibilidad de inversión que impulsará las ventas
Si en su planificación ya quedó claro que anticipar los recibos en ese momento lo ayudará a invertir en acciones que ayudarán a aumentar sus ventas y, en consecuencia, aumentar la capacidad de efectivo de la empresa, este es uno de los momentos para tomar esa decisión.
Cuando las tasas de interés son demasiado bajas
Es muy tentador que una empresa aproveche este tipo de oportunidad luego de comprobar que el interés que cobra por anticipación es muy bajo en comparación con otros tiempos y otros tipos de préstamo. Esta puede ser la mejor oportunidad para saldar deudas y pendientes financieras.
¡Ahora que ya sabes todo sobre el prepago de cuentas por cobrar, sigue nuestro blog para no perderte más noticias y consejos sobre este tema!
